Что такое сертификат владения счетом
Сертификат подтверждает право собственности конкретного физического лица на децентрализованные счета в системе Holders. Этот документ служит официальным аналогом банковской справки о владении счетом и может использоваться как подтверждающая документация там, где это требуется, включая бухгалтерии организаций при получении зарплатных выплат в криптовалюте.Travel Rule
Travel Rule — это требование в сфере противодействия отмыванию средств, AML, согласно которому переводы между финансовыми организациями, банками, криптовалютными биржами и другими участниками, должны сопровождаться базовой информацией об отправителе и получателе, включая имя, номер счета или адрес, а в некоторых случаях адрес проживания и другие данные. Это требование позволяет отслеживать происхождение и движение средств, а также предотвращать отмывание денег и финансирование терроризма. Сертификат владения банковским счетом подтверждает, что конкретное физическое или юридическое лицо является законным владельцем указанного счета.Цель этого документа:
- При проверке происхождения средств и соблюдении требований Travel Rule финансовый сервис должен удостовериться в следующем:
- банковский счет, с которого поступают средства или на который они направляются, действительно принадлежит именно этому клиенту;
- персональные данные владельца, указанные в сертификате, соответствуют информации, которая передается и хранится в рамках соблюдения Travel Rule.
Пример сертификата
Данные сертификата
Данные компании, выпускающей сертификат
- логотип
- адрес
- идентификационный номер
- вид деятельности
- контакты
Данные пользователя
- имя и фамилия
- страна резидентства
- статус верификации
- партнер, который проводил верификацию
- дата последней верификации в системе
Подтверждение владения
- адрес кошелька владельца счета — адрес кошелька, который создает proof of ownership
- подтверждение владения счетом — криптографический элемент, подтверждающий факт владения и контроля над счетом; включает данные, которые могут быть проверены третьими лицами, например случайные данные сервера, используемые для подтверждения
- signature — подпись приватным ключом кошелька
- public key — публичный ключ проверяемого кошелька, полученный из блокчейна или из proof of ownership
Информация о счете
- дата создания счета
- адрес счета, то есть контракта
- валюта счета
- блокчейн счета
Дополнительно
- печать VASP
- подпись директора VASP
Проверка действительности и подлинности сертификата
Проверить подлинность и действительность сертификата можно, отсканировав QR-код в правом верхнем углу и перейдя по ссылке вида:https://www.holders.io/cert?id=p4r158sdxxxrsapceq6updxc\\ По этой ссылке открывается страница с текущим статусом сертификата, именем владельца счета и датой выпуска документа. На этой же странице можно скачать электронную версию сертификата.
Proof of ownership в сертификате
Для подтверждения владения кошельком со стороны пользователя применяется механизм proof of ownership, реализованный на основе стандарта TON Connect (документация TON Connect).При подключении криптовалютного кошелька к веб-приложению система, согласно стандарту TON Connect, запрашивает подтверждение владения. Это подтверждение создается путем подписи приватным ключом следующих данных:
- адрес криптовалютного кошелька
- доменное имя подключаемого приложения
- timestamp создания подтверждения
- случайные данные,
payload, сгенерированные сервером