Операции по счету

Этот документ кратко объясняет основные операции по счету в Holders и их влияние на счет.

​

Операции по счету

1. Открытие нового счета — создание нового счета с собственным балансом и возможностью выпуска карт.
2. Закрытие счета — процедура окончательного прекращения обслуживания счета, после которой операции по нему становятся невозможны, а оставшиеся средства переводятся по установленным правилам.
3. Пополнение счета — зачисление средств на счет через доступные методы депозита.
4. Вывод со счета — перевод средств со счета с использованием доступных способов вывода.
5. Платежи — операции по отправке средств со счета через доступные методы перевода.
6. Установка лимитов счета — процедура определения и настройки ограничений на траты, например лимита на одну операцию, дневного, месячного и других временных ограничений.

​

Открытие нового счета

Открытие нового счета доступно всем пользователям Holders, имеющим резидентство стран, не входящих в санкционные списки. Количество счетов, которые может открыть один пользователь, не ограничено.

​

Условия открытия нового счета

• Профиль пользователя должен пройти процедуру KYC-верификации

​

Доступные валюты счета

• USDC (SOL) — публично доступная валюта для всех типов счетов
• TON — публично доступная валюта для обычных счетов, не vesting
• USDY (SOL) — сейчас находится в режиме тестирования, будет доступна и для обычных, и для vesting-счетов
• USDT (TON) — поддержка прекращена

​

Интерфейс

1. Открытие нового счета доступно пользователю с главной страницы кошелька. Пользователь нажимает Add new account и выбирает тип счета, который хочет открыть. Доступны три варианта:

   1. Счет с картой — первая карта выпускается бесплатно, выпуск последующих карт платный.

   2. Счет без карты — карту можно дополнительно выпустить в любой момент.

   3. Vesting-счет — дает возможность создавать автоматические выплаты beneficiaries со счета.

      

2. Пользователь выбирает валюту создаваемого счета

   

3. Система деплоит смарт-контракт в блокчейне, после чего созданный счет становится доступен пользователю

​

Закрытие счета

Закрытие счета — это операция вывода счета из эксплуатации, после которой становятся невозможны пополнение, вывод и переводы. Счет исчезает из пользовательского интерфейса и переводится в финальный статус CLOSED. Перед выполнением процедуры система проверяет, что к счету не привязаны активные карты. Оставшиеся средства, если они есть, переводятся на кошелек владельца счета в соответствии с установленными правилами.

Важно: если возврат поступает на уже закрытый счет, автоматический перевод на активный счет не выполняется. Такой возврат переводится в статус ожидающего платежа и распределяется только после обращения владельца закрытого счета в техническую поддержку.

​

Интерфейс

1. Пользователь переходит в настройки, выбирает Close account и подтверждает закрытие

   

2. Если к счету привязаны карты, пользователь должен либо закрыть их, либо перевести на другие счета до закрытия.

3. Остаток баланса закрываемого счета подлежит возврату на кошелек, с которого создавался этот счет. Адрес соответствующего кошелька отображается на странице счета в информационном блоке Linked to.

​

Пополнение счета

Чтобы пользоваться основными функциями сервиса, пользователю нужно пополнить свой smart contract, который выступает в роли банковского счета. Пользовательские bank cards привязаны к этому смарт-контракту для проведения платежей. При оплате банковской картой средства списываются со счета пользователя, к которому привязана карта.

​

Способы пополнения счета

1. Со savings account, то есть с баланса подключенного кошелька — позволяет перевести средства из подключенного кошелька на счет.
2. С другого кошелька — позволяет пополнить счет в валюте, отличной от валюты счета, с автоматической конвертацией.
3. Пополнение по реквизитам, direct funding — дает возможность перевести средства на счет из любого источника по реквизитам счета.
4. С биржи — позволяет зачислить средства на баланс счета с биржевого баланса.

В системе Holders + Tonhub для счетов используется следующая терминология:

• Spending accounts — счета в Holders, предназначенные для привязки карт и совершения покупок
• Savings accounts — балансы подключенного кошелька в разных валютах, используемые для хранения средств

​

Комиссии gas при пополнении счета

Комиссии gas, то есть комиссия за пополнение счета, состоят из двух основных частей:

1. Gas за отправку транзакции пополнения — любая транзакция в блокчейне требует оплаты сетевой комиссии. Эту часть оплачивает пользователь.
2. Gas за обновление баланса контракта. Чтобы распознать поступившие на баланс контракта средства, используется Controller, который непрерывно сканирует транзакции в блокчейне. Когда система обнаруживает транзакцию, отправленную на адрес счета Holders, Controller инициирует обновление соответствующего баланса контракта. Эту часть оплачивает Holders.

Размер gas зависит от блокчейна и способа пополнения контракта.

​

Размер комиссий

1. Комиссия за проведение транзакции пополнения:
   1. TON — примерно 0.03 TON
   2. Solana — 0.000005 SOL
2. Комиссия за обновление баланса контракта:
   1. TON — примерно 0.1 TON, оплачивает Holders
   2. Solana — не взимается

Примечание: указаны максимальные значения комиссий. Фактическая комиссия может быть ниже; в этом случае неиспользованный остаток возвращается на баланс кошелька пользователя.

​

Пополнение со savings account

Это самый простой способ пополнить счет. Функция доступна, если на savings account есть положительный баланс в соответствующей валюте. Пользователь указывает нужную сумму и подтверждает операцию пополнения. Средства зачисляются на счет в течение нескольких минут.

​

Пополнение с другого кошелька

Этот способ пополнения работает через партнерский сервис Changelly. Он позволяет пополнять счет криптовалютами, которые платформа не поддерживает напрямую:

• USDT (TRC-20)
• USDT (Polygon)
• USDT (SOL)
• USDT (ERC-20)
• USDC (Polygon)
• USDC (ERC-20)
• USDC (SOL) для контрактов в сети TON

Как это работает: пользователь отправляет средства в одной из перечисленных валют на адрес Changelly, после чего сервис автоматически конвертирует их и зачисляет деньги на счет в нужной валюте. Это особенно удобно для использования криптовалют, ограниченных регулированием MICA, например USDT. Комиссию за обмен покрывает Holders. Обычно такое пополнение занимает до 60 минут.
В рамках интеграции с Holders сервис Changelly поддерживает обмены только по фиксированному курсу, то есть Fix rate. При таком способе курс фиксируется на определенное время, поэтому клиент заранее знает точную итоговую сумму. На завершение операции дается 3 часа. Такой подход возможен потому, что обмен выполняется только между стабильными валютами.

​

Интерфейс

1. Пользователь выбирает валюту, в которой хочет пополнить счет.

   

2. Пользователь вводит желаемую сумму пополнения и подтверждает обмен.

   

3. Changelly создает ордер на обмен и ожидает перевод от пользователя.

   

4. Пользователь переводит средства по реквизитам, указанным в ордере.

5. После получения средств от пользователя сервис Changelly зачисляет соответствующую сумму на его счет в системе Holders.

​

Пополнение по реквизитам (direct funding)

Этот способ предполагает прямой перевод средств на адрес контракта с другого адреса в той же сети. Он поддерживается только в более новых версиях контрактов:

• USDC, поддерживается на всех версиях
• TON, начиная с версии v3
• USDT (TON), начиная с версии v8

При direct funding средства поступают напрямую на адрес контракта. Чтобы распознать поступление, используется Controller, который непрерывно сканирует транзакции в блокчейне. Когда он обнаруживает перевод на адрес счета Holders, он инициирует обновление баланса соответствующего контракта.
Пополнение по реквизитам — это классическое прямое пополнение счета транзакцией на его адрес. Оно позволяет пополнить счет, поделиться реквизитами счета или создать платежную ссылку на пополнение и отправить ее другу, который сможет внести средства через интерфейс Changelly, даже если у него нет аккаунта в Holders.

• Пополнить счет напрямую по реквизитам
• Поделиться реквизитами счета с другими пользователями
• Создать платежную ссылку вида https://hldrs.me/th/pay/cmgzamplv39rk3s3gkj2mia1x для пополнения и отправить ее другому пользователю

При использовании платежной ссылки получатель может пополнить счет через интерфейс Changelly без необходимости создавать аккаунт в сервисе Holders.

​

Пополнение с биржи

Этот способ представляет собой адаптированную версию пополнения по реквизитам, специально рассчитанную на криптовалютные биржи. Пользовательский интерфейс дает пошаговые инструкции по переводу средств с наиболее популярных криптовалютных торговых платформ. Пользователь выбирает нужную биржу и, следуя предложенным инструкциям, завершает процедуру пополнения счета.

Биржи, для которых доступны отдельные инструкции:

• Binance
• OKX
• Bitget
• Gate.io
• Kucoin
• Kraken
• Bybit

​

Вывод со счета

Вывод средств выполняется тремя возможными способами:

• На savings account — на баланс кошелька, привязанного к Holders.
• На другой кошелек — на произвольный адрес.
• На Holders account — на другой счет внутри системы Holders.

​

На savings account

Этот механизм вывода обеспечивает высокий уровень безопасности и сохраняет некастодиальную природу сервиса, поскольку перевод средств выполняется только на заранее авторизованный клиентский адрес, и при этом является gas-free для пользователя: транзакция подписывается и оплачивается сервисным controller Holders. Таким образом, Holders smart contract выполняет вывод средств на кошелек клиента без необходимости дополнительного разрешения или подписи со стороны владельца счета.

​

На другой кошелек

Если controller мог бы выводить деньги со счета на любой адрес, это нарушало бы соглашение между Holders и клиентом. В таком случае controller мог бы забирать деньги с любого счета без разрешения владельца. Это делало бы Holders smart contract централизованным и небезопасным. Аудиторы и пользователи справедливо могли бы сказать, что controller, которым управляет Holders, способен украсть все средства со всех счетов. Чтобы избежать этого, используется multi-signature.
Multi-signature — это механизм, при котором операция требует подписей и со стороны клиента, и со стороны Holders. Это дает следующее:

• клиент лично авторизует все выводы со своего счета на внешние адреса
• Holders проверяет все выводы на соответствие требованиям AML/KYT и другим правилам
• Holders оплачивает комиссии за транзакции вместо клиента

Такой подход сохраняет безопасность и позволяет безопасно выводить средства на внешние адреса.

​

Вывод в другие блокчейны

Чтобы обеспечить вывод средств в другие сети, в систему интегрирован Changelly по тому же принципу, что и для пополнений. Changelly позволяет пользователю выбрать сеть, в которой он хочет получить средства. Пользователь выбирает сеть, указывает адрес получателя и подтверждает перевод. Gas за операцию оплачивает Holders.

​

На другой счет Holders

Этот способ позволяет выводить или переводить средства на другие счета Holders по номеру телефона или email. Важное условие: счет получателя должен заранее разрешить входящие переводы, нажав соответствующую кнопку на главной странице.

​

Платежи

Доступны следующие типы платежей:

• Holders Account — на другой счет в системе Holders. Этот перевод уже описан выше в разделе вывода со счета.
• External Wallet — на произвольный адрес. Этот перевод уже описан выше в разделе вывода со счета.
• SEPA — банковские переводы в EUR внутри Европы.
• SWIFT — международные банковские переводы в любой валюте.

​

SEPA

SEPA-перевод — это безналичный банковский перевод в евро между странами SEPA-зоны, включая ЕС, ЕЭЗ и другие страны, который выполняется по единым стандартам: быстро, с фиксированной комиссией и без конвертации валюты.
SEPA-переводы в системе Holders обрабатываются вручную сотрудниками службы поддержки через платежного партнера Triple-A. Для отправки перевода на счете клиента должны быть доступны сумма перевода и комиссия за его обработку. Сейчас в Holders не реализована прямая отправка SEPA-переводов, поэтому все операции выполняются через партнера Triple-A. Перевод занимает от 1 рабочего дня.

​

Данные получателя

• Полное имя получателя в соответствии с банковскими документами
• IBAN получателя
• BIC/SWIFT-код банка получателя, если требуется
• Назначение платежа
• Сумма в EUR

​

Tariff

За обработку SEPA-платежа взимается стандартная комиссия, состоящая из фиксированной части и процента от общей суммы перевода. Комиссия за отправку SEPA-платежей составляет 3.5 USD плюс 1.5% от общей суммы платежа с учетом фиксированной части. Это означает, что при отправке более крупной суммы процентная часть комиссии растет пропорционально.

​

SWIFT

SWIFT-перевод — это международный банковский перевод через сеть SWIFT, который позволяет отправлять деньги в любую страну и в любой валюте, но обычно сопровождается более высокой комиссией, возможной конвертацией и более долгими сроками по сравнению с SEPA. Сроки обычно составляют от 1 до 5 рабочих дней.
SWIFT-переводы в системе Holders обрабатываются вручную сотрудниками службы поддержки через платежного партнера Triple-A. Для отправки перевода на счете клиента должны быть доступны сумма перевода и комиссия за его обработку. Сейчас в Holders не реализована прямая отправка SWIFT-переводов, поэтому все операции выполняются через платежного партнера Triple-A.

​

Данные для отправки

Личные данные:

• First Name
• Last Name
• Gender
• Date of Birth
• Email address
• Contact number (Mobile)
• Occupation
• Country of residence
• Address
• Zip code
• City
• Province / state

Идентификация:

• ID type
• ID number
• Nationality
• Issuing country
• Issue Date
• Expiry Date

​

Тариф

Комиссия за SWIFT-платеж состоит из:

• фиксированной части: 50 USD
• процентной части: 2.3% от суммы перевода, то есть 0.8% + 1.5%

Итоговая комиссия рассчитывается так: 50 USD + 2.3% от суммы перевода.
При отправке SWIFT-платежа можно выбрать один из двух способов оплаты комиссий:
SHA (Shared), совместная оплата:

• комиссии делятся между отправителем и получателем
• получатель может получить меньшую сумму из-за удержаний банками-корреспондентами
• подходит в случаях, когда отправителю важно снизить собственные расходы

OUR, полная оплата отправителем:

• отправитель оплачивает все комиссии банков-посредников
• получатель получает ровно указанную сумму без удержаний
• дополнительная фиксированная комиссия: 25 USD
• подходит, когда важно, чтобы получатель получил полную сумму

​

Настройка блокчейн-лимитов

Пользователь может задавать ограничения на расходование средств по счету, которые фиксируются на уровне блокчейна. Система поддерживает три основных типа лимитов:

• Лимит на одну отдельную транзакцию
• Дневной лимит расходов
• Месячный лимит расходов

Лимиты задаются индивидуально для каждого счета. Подробная информация о том, как они работают, приведена в соответствующем документе.

​

Изменение названия счета

Пользователь может в любой момент изменить название счета, отображаемое в интерфейсе. Для этого нужно:

1. выбрать счет, название которого нужно изменить
2. нажать на его заголовок в верхней части интерфейса
3. ввести желаемое имя, длина названия ограничена 50 символами
4. сохранить новое название