Skip to main content

​
Что такое Google Pay

Google Pay — это мобильный платежный сервис и электронный кошелек Google Wallet, разработанный Google. Он позволяет пользователям совершать бесконтактные платежи, оплачивать товары и услуги онлайн и в офлайн-магазинах через смартфоны и смарт-часы на базе Android. Google Pay также доступен на iOS, хотя функциональность там может быть ограничена.

​
Возможные ограничения для пользователей

  1. Совместимые устройства: GPay доступен только на устройствах Android, которые поддерживают эту функцию.
  2. Поддерживаемые банки и карты: не все финансовые организации и платежные карты совместимы с GPay. При заключении договора с банком-эмитентом бизнес-команда отдельно проверяет, поддерживает ли конкретный банк эту технологию.
  3. Региональные ограничения: доступность GPay зависит от географического региона. Список поддерживаемых регионов.
  4. Лимиты транзакций: банки-эмитенты могут устанавливать ограничения на максимальную сумму операций, проводимых через GPay.
  5. Количество карт: максимальное число карт формально не ограничено, но могут применяться ограничения при добавлении более 10 карт в месяц.

​
In-app provisioning

Сервис Holders реализует продвинутую интеграцию с Google Pay через технологию In-app provisioning. Она позволяет добавлять платежную карту в Google Wallet напрямую из приложения на платформе Android, что заметно упрощает подключение карты для пользователя и устраняет необходимость заходить в настройки Google Wallet.
Чтобы использовать технологию In-app provisioning, организация должна пройти обязательную сертификацию Google. Сертификация бесплатна и не требует такого специального тестирования, как в случае с Apple Pay.
Наличие In-app provisioning не отменяет возможность ручного добавления карты в Google Wallet через его интерфейс.

​
Сертификация In-app provisioning

Этапы сертификации:
  1. Подписание с Google соглашения о неразглашении, NDA
  2. Подписание issuer agreement с Google
  3. Прохождение всех функциональных тестов, подтверждающих корректную работу токенизации
  4. Реализация всех применимых best practices Google Pay
  5. Реализация как минимум двух вариантов аутентификации для yellow path, то есть сценария, где требуется дополнительная верификация токенизации
  6. Подтверждение отсутствия известных проблем, связанных с токенизацией, офлайн-платежами или онлайн-транзакциями
  7. Обучение сотрудников поддержки правильной обработке и маршрутизации обращений держателей карт
  8. Обновление сайта для информирования держателей карт о Google Pay, включая релевантную информацию о поддержке Google Pay, например https://tonhub.com/google-pay
  9. Передача TSP списка продуктов для запуска на английском и локальных языках. Эта информация будет использована для обновления их списка поддерживаемых эмитентов
  10. Предоставление документации TSP launch checklist
  11. Получение сертификации от TSP для production-запуска
Полный подробный гайд по внедрению in-app provisioning.

​
Сертификация Holders

Компания, прошедшая сертификацию: Walleexer s.r.o.
Приложение, прошедшее сертификацию: Tonhub
Банк-партнер: Wallester
Дата сертификата: 25.09.2024
Стоимость: $5000 за настройку токенизации Wallester
Токенизационная настройка Wallester включает конфигурацию платежной карты для интеграции со следующими цифровыми платежными системами. В каждой из них карта будет отображаться с корректными параметрами и настройками:

​
Верификация карты пользователем

После добавления карты в Google Wallet Google проводит процедуру верификации, чтобы подтвердить право пользователя на использование этой платежной карты. В некоторых случаях верификация проходит автоматически, однако стандартный сценарий предполагает подтверждение через код, отправляемый по SMS на номер телефона, указанный пользователем при регистрации профиля в системе Holders.
Важная особенность: Google Pay не передает фактический номер кредитной или дебетовой карты при проведении платежей. Вместо этого система генерирует уникальный цифровой токен, который заменяет реальные карточные данные пользователя. Каждая транзакция сопровождается созданием индивидуального динамического кода безопасности, что исключает повторное использование токена в случае компрометации. Благодаря этой архитектуре в платежных документах отображается альтернативный номер карты вместо оригинального.

​
Статусы верификации карты в Google

Green — карта проходит проверку сразу, без дополнительных запросов.
Yellow — для завершения верификации пользователю нужно ввести одноразовый код подтверждения, OTP.
Orange — карта подлежит верификации только в ручном режиме через банк-партнер.
Red — карта не может быть верифицирована.

​
Обработка карты в Orange Flow

Если карта в системе Google получает статус Orange, пользователю будет предложено пройти верификацию, позвонив по номеру поддержки приложения Tonhub, звонок может быть платным.
Номер Tonhub, Швейцария: +41587880033.
Сейчас на этом номере отвечает автоматизированная система, которая перенаправляет пользователя в онлайн-поддержку приложения. После того как пользователь связывается с поддержкой Tonhub через платформу Intercom, оператор получает возможность выполнить верификацию карты в административной панели Wallester по установленной инструкции.

​
Ответственность за передачу карты

Раздел 5.3.11 Wallester Payment Service Agreement устанавливает следующее:
“The Card must only be used by the Client. The Client must not authorise third parties to use the card, i.e., to make the Card or only the Card Data available to the third parties. The card must not be given to third parties as a gift, sold to third parties or otherwise transferred to third parties.”
Это означает, что карта должна использоваться только самим клиентом, и клиент не имеет права разрешать третьим лицам пользоваться картой, передавать ее, дарить или продавать.
Соответственно, любые действия, связанные с передачей карты другим лицам или предоставлением им права пользоваться картой, квалифицируются как нарушение условий соглашения с Wallester. Такие нарушения влекут за собой санкции в виде блокировки карты. В определенных случаях, в зависимости от характера использования карточных данных и умысла участников, такие действия могут квалифицироваться как мошенничество, что влечет уголовную ответственность в форме штрафов или лишения свободы.

​
Внешний вид карты

Пользователи не могут самостоятельно менять дизайн карты в Google Wallet. Дизайн карты в Google Wallet задается банком или финансовой организацией, выпустившей карту. Каждый дизайн согласуется эмитентом с платежной системой и после одобрения добавляется в настройки карты. Аналогичная ситуация и с названием банка, которое отображается на карте в Google Wallet. Holders может менять или добавлять дизайны, но каждое такое изменение потребует согласования с VISA и дополнительных затрат.
Стоимость добавления дизайна: 400 EUR
Стоимость небольшого изменения: 100 EUR
Под небольшим изменением понимается, например, смена телефона или логотипа на карте.
После одобрения VISA добавление дизайна в Google Wallet происходит автоматически и не требует дополнительных согласований или оплат.